공무원들을 위한 대출
대출은 현대 사회에서 자금을 조달하는 가장 일반적인 방법 중 하나입니다.
재정적인 목표를 달성하기 위해 대출을 고려하는 많은 사람들이 있습니다.
이 글은 대출을 고려하는 대상을 대상으로 삼아 재직중인 일반직 공무원과 국·공립 교사를 위한 대출 정보를 제공하고자 합니다.
이 글을 통해 대출 자격 요건, 대출한도, 대출기간, 상환방법, 대출비용, 금리 등에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.
대출 자격 요건
- 4개월 이상 재직중인 일반직 공무원 및 국·공립 교사
- 만 19세 이상 내국인
- 직장가입자로 건강보험료를 납입 중인 고객
- 당행 심사기준을 충족하는 고객
대출한도
고객은 최대 2억원까지 대출 가능합니다. 또한, 마이너스 통장을 선택한 경우 최대 1억원까지 대출 가능합니다.
대출기간
고객은 최대 1년간 대출을 이용할 수 있습니다. 대출 만기 도래 시 은행의 심사 결과에 따라 대출금을 상환하거나 대출기한을 연장할 수 있으며,
최장 20년까지 연장이 가능합니다.
상환방법
대출은 만기일시상환 방식으로 이루어집니다. 고객은 매월 대출 이자를 납부하고 원금은 대출 종료일까지 상환하는 방식으로 대출을 상환합니다.
또한, 대출 연기도 가능합니다.
대출비용
중도상환해약금은 중도상환해약금률에 따라 계산됩니다.
고정금리 대출의 경우 중도상환해약금률은 0.8%이고, 변동금리 대출의 경우 0.7%입니다.
다만, 금리변동주기와 대출만기가 동일한 경우 고정금리 중도상환해약금률이 적용됩니다.
또한, 대출잔여일수 및 대출기간은 3년을 초과하더라도 3년으로 정해집니다.
유동성한도대출은 중도상환해약금이 발생하지 않습니다.
인지세
대출금액에 따라 인지세가 부과됩니다.
대출금액이 5천만 원 이하인 경우에는 인지세가 없으며, 5천만 원 초과부터 10억원 이하까지는 다음과 같은 비율로 인지세가 부과됩니다.
- 대출금액: 5천만원 초과 ~ 1억원 이하
- 은행: 70,000원
- 고객: 35,000원
- 대출금액: 1억원 초과 ~ 10억원 이하
- 은행: 150,000원
- 고객: 75,000원
금리 안내
대출 실행 시 적용되는 금리는 다음과 같습니다. (2023.07.02 기준, 연이율)
| 금리구분 | 기준금리 | 가산금리 | 우대금리 | 최저금리 | 최고금리 |
|---|---|---|---|---|---|
| 금융채(6개월) | 3.81% | 2.15% | 1.10% | 4.85% | 5.96% |
| 금융채(1년) | 3.87% | 2.10% | 1.30% | 4.67% | 5.97% |
상기 금리는 예시로 대출금액 1억5천만원, 대출기간 12개월, 만기일시상환, 건별거래, 은행 내부신용등급 3등급,
전액신용대출을 가정하여 산출된 결과입니다.
실제 대출 시에는 고객의 신용등급과 담보비율 등의 요소에 따라 금리가 달라질 수 있습니다.
마이너스 통장을 선택한 경우 적용금리에 연 0.5%의 가산이 됩니다.
또한, 적용금리는 기본금리에서 우대금리를 차감하여 적용됩니다.
일정주기마다 기준금리의 변동에 따라 적용금리가 변경되는 변동금리도 있습니다. 마이너스 통장은 매일 금리가 변경됩니다.
이자 계산방법 및 납입시기
대출의 이자는 1년을 365일(윤년은 366일)로 보고 1일 단위로 계산됩니다.
이자는 건별대출의 경우 매월 이자 납입일을 정하여 매월 이자를 납입하고,
유동성한도대출의 경우 매월 첫째주 또는 셋째주 금요일을 기준으로 토요일에 자동이체로 납입됩니다.
또한, 휴일에는 인터넷뱅킹 등을 통해 이자를 납입할 수 있습니다.
우대금리
우대금리는 최고 1.3% 이내로 적용됩니다.
거래실적에 의한 우대금리는 0.9%이며, 거래실적에 따라서 신한카드(신용) 이용 시 0.3%의 우대금리가 적용되며,
적립식 상품 가입 시에는 0.2%의 우대금리가 적용됩니다.
최초 적용된 거래실적에 의한 우대금리는 대출 실행일로부터 3개월간 유지되며,
이후 1개월 단위로 실제 거래 여부를 자동 체크하여 충족되는 우대금리만 적용금리에 반영됩니다.
장기 금리물 우대금리(금융채 1년물 한정)는 0.2%이며, 상생우대금리도 0.2%입니다.
자세한 금리감면 요건은 대출 실제 신청 시에 확인하시기 바랍니다.
이상으로 대출대상과 대출 조건에 대해 설명드렸습니다.
실제 대출 신청 시에는 은행의 심사 기준을 충족해야 합니다.
대출은 자신의 상황과 목표에 맞게 신중하게 결정해야 합니다.
많은 도움이 되셨기를 바라며, 추가로 궁금한 사항이 있다면 아래의 자주 묻는 질문(FAQ)을 참고해주세요.
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자주 묻는 질문 (FAQ)
- Q: 대출 대상에는 어떤 조건이 있나요?
- A: 대출 대상은 4개월 이상 재직 중인 일반직 공무원 및 국·공립 교사, 만 19세 이상의 내국인, 직장 가입자로 건강보험료를 납입 중인 고객, 그리고 당행 심사 기준을 충족하는 고객입니다.
- Q: 최대 대출한도는 얼마인가요?
- A: 최대 대출한도는 2억원입니다. 마이너스 통장을 선택한 경우 최대 1억원까지 대출 가능합니다.
- Q: 더 자세한 내용이 궁금해요